Kendalikan keuangan Anda dengan tiga langkah ini

Ruang Service.com // Kendalikan keuangan Anda dengan tiga langkah ini - Anda berusia pertengahan dua puluhan, dan gaji Anda baru saja dikreditkan. Anda merasa lebih stres daripada bahagia. Jumlah penasihat keuangan yang memproklamirkan diri di internet meningkat dari menit ke menit, dan kelompok orang lain yang tidak tahu apa-apa tentang manajemen keuangan semakin ketakutan. Kedengarannya akrab?

Sudah menjadi sifat manusia untuk memperumit hal-hal sederhana, dan literasi keuangan adalah salah satunya. Juga, uang telah menjadi topik yang tabu begitu lama sehingga orang sering mengalami kesulitan untuk membuka diri kepada siapa pun tentang hal itu. Tapi jangan khawatir, semuanya bisa dipelajari dengan panduan yang tepat, dan artikel ini adalah apa yang Anda butuhkan untuk mengatur keuangan Anda dengan tiga cara sederhana.

Langkah 1: Catat pendapatan dan pengeluaran Anda:

Jika Anda adalah seseorang yang takut memeriksa rekening bank mereka hanya karena Anda takut jumlahnya mungkin jauh lebih rendah dari yang Anda harapkan, nah, saatnya untuk memeriksanya sekarang!

Sumber pertama dan utama perjalanan finansial Anda dimulai dengan total pendapatan Anda. Melacak penghasilan Anda sangat penting karena ketika Anda terus memeriksa berapa banyak yang masuk, Anda juga dapat memeriksa berapa banyak yang keluar. Untuk bergerak ke arah yang positif dengan perjalanan keuangan Anda, penting untuk menyadari tujuan keuangan Anda, dimulai dengan penghasilan Anda sendiri.

Kendalikan keuangan Anda dengan tiga langkah ini

Anda mulai menghormati penghasilan Anda dan menangani hal yang sama dengan hati-hati ketika Anda mengingat angka-angka itu. Percayalah pada kami, ini akan menjadi pengubah permainan total, terutama jika Anda adalah seseorang dengan pendapatan variabel atau memiliki banyak aliran pendapatan.

Dan dengan memeriksa pendapatan, kami bermaksud bahwa seseorang harus memeriksa jumlah dan sumber dari mana pendapatan itu diterima. Anda dapat menggunakan lembar excel sederhana atau perencana anggaran yang telah dirancang sebelumnya untuk mencatat penghasilan Anda. Unduh pelacak anggaran gratis di sini.

Sekarang, untuk membuatnya lebih baik, disarankan untuk memiliki rekening giro dan rekening tabungan yang terpisah. Setelah Anda mulai mengawasi penghasilan Anda, akan lebih mudah bagi Anda untuk memahami berapa banyak jumlah yang dapat Anda transfer secara membabi buta ke rekening tabungan Anda tanpa harus menyentuhnya untuk waktu yang sangat lama.

Biasakan untuk menabung dalam jumlah tertentu setiap bulan berdasarkan pendapatan yang Anda hasilkan. Memiliki kebiasaan ini akan memastikan bahwa Anda berada di tempat yang lebih baik secara finansial setiap bulan. Cara terbaik untuk memberikan kontribusi yang konsisten ke rekening tabungan Anda adalah dengan memutuskan persentase pendapatan yang secara layak dapat Anda sisihkan setiap bulan.

Tentu saja, mencatat pengeluaran Anda akan menjadi langkah selanjutnya. Lebih tepatnya, kami sarankan untuk melacak di mana dan bagaimana Anda memilih untuk membelanjakan uang Anda. Biasanya, ini adalah langkah di mana semuanya menjadi kacau bagi orang-orang.

Menghabiskan uang adalah mekanisme mengatasi bagi banyak orang, dan itu membawa kita lebih dekat ke kebangkrutan dengan setiap sen yang dihabiskan tanpa berpikir. Buat daftar semua tagihan bulanan dan pengeluaran rutin Anda. Selain itu, tambahkan juga pengeluaran ekstra Anda. Jangan lewatkan mereka. Beberapa orang memiliki kebiasaan menyembunyikan pengeluaran mereka sendiri dari diri mereka sendiri. Anda tidak perlu menyembunyikannya; Anda harus menerima kenyataan bahwa itu adalah biaya.

Dapatkan ide tentang ember bocor tempat Anda menghabiskan uang, dan pasang sesegera mungkin. Apakah Anda menghabiskan terlalu banyak uang untuk membeli bahan makanan? Tetap berpegang pada rencana makan dan hanya membeli hal-hal yang Anda butuhkan. Apakah Anda pergi keluar terlalu banyak? Catat tagihan-tagihan ini selama sebulan dan lihat berapa banyak yang bisa Anda hemat jika Anda tidak keluar secara impulsif.

Sekarang, Anda dapat melacak pendapatan dan pengeluaran Anda dengan melihat laporan rekening bank Anda. Anda juga dapat mempertahankan perencana anggaran atau pelacak pengeluaran untuk hal yang sama.

Langkah 2: Tetapkan tujuan keuangan yang dapat dicapai:

Kita semua menginginkan hal-hal tertentu dalam hidup, apa pun yang terjadi. Beberapa mungkin menginginkan mobil mereka sendiri; beberapa mungkin menginginkan rumah. Apa pun itu, ubahlah tujuan itu menjadi jumlah dan sebut itu sebagai tujuan keuangan Anda. Nah, untuk mencapai tujuan ini, Anda juga perlu memiliki rencana tindakan.

Katakanlah Anda ingin membeli mobil senilai 5.000.000 INR pada saat Anda berusia 25 tahun. Anda memiliki jumlah, garis waktu, dan tujuan yang melekat padanya. Anda bisa menyimpan margin 40-50k INR untuk fluktuasi harga. Sekarang, dapatkan gambaran tentang berapa biaya mobil ini dalam hal perawatan.

Lakukan upaya kecil untuk meningkatkan penghasilan Anda dan menabung untuk pembelian. Upaya kecil ini akan menambah jumlah yang Anda butuhkan dan juga akan membantu Anda bertanggung jawab dengan uang. Itu juga akan menjadi tujuan keuangan untuk Anda capai, tetapi secara berulang karena mobil membutuhkan perawatan secara teratur.

Tujuan keuangan ini tidak perlu dalam hal pembelian. Anda juga dapat memiliki tujuan untuk menabung dalam jumlah tertentu atau menginvestasikan jumlah tertentu. Either way, intinya di sini adalah mengendalikan uang Anda, berhenti dikendalikan olehnya, dan mengambil alih kendali di tangan Anda. Tidak harus menakutkan atau membingungkan. Anda juga tidak perlu memikirkan diri sendiri untuk duduk dan membuat rencana keuangan yang sesuai dengan anggaran Anda?

Penganggaran bukan alat hanya untuk orang miskin. Setiap orang membutuhkan penetapan tujuan dan penganggaran untuk menghemat sejumlah besar uang. Ini membatasi pengeluaran berlebihan dan membantu Anda mengetahui keberadaan uang Anda.

Sekarang, penganggaran juga berarti mengaudit pengeluaran Anda pada langganan bulanan atau tahunan seperti gym, majalah atau layanan streaming, dll., dan menyingkirkan yang sebenarnya tidak Anda gunakan. Ini akan membantu Anda menghemat jumlah yang baik setiap bulan dan memasukkannya ke dalam investasi Anda. Membangun kekayaan melibatkan banyak tabungan, tidak peduli apa yang orang lain katakan.

Langkah-3: Investasikan dengan bijak

Sekarang setelah Anda menguasai pendapatan, pengeluaran, dan penganggaran, inilah saatnya untuk belajar berinvestasi. Keuangan, sesuatu yang Anda pelajari di sekolah dan karena itu biasanya orang-orang tertentu. uang mereka dalam bentuk yang aneh. Berikut adalah beberapa tip sederhana untuk berinvestasi dengan cerdas dan bijak untuk membangun kekayaan.

Investasikan sesegera mungkin. Jumlahnya tidak masalah pada awalnya, membentuk kebiasaan dan memahami investasi tidak masalah.
Buat aturan yang sesuai dengan Anda, tetapi patuhi itu apa pun yang terjadi.
Mulailah membangun dana darurat dengan biaya minimal enam bulan.
Pastikan Anda menggunakan setiap rute yang diuntungkan pajak untuk memanfaatkan uang Anda sebaik mungkin
Selalu berinvestasi dalam permainan panjang
Jika Anda seorang pemula, mulailah mengotomatiskan investasi Anda.

Ini hanya tipsnya; kami ingin rencana juga! Ya, benar sekali! Kami juga membutuhkan rencana, dan kami akan mengajari Anda cara membuatnya sendiri. Ikuti rencana yang disebutkan di bawah ini untuk mempersonalisasi rencana investasi untuk Anda sendiri.

Periksa keuangan Anda. Tabungan, pengeluaran, semuanya.
Menentukan tujuan. Tujuan pendapatan, tujuan investasi, semua tujuan keuangan singkatnya.
Pahami pilihan investasi Anda, pendapatan yang mereka hasilkan, dan risiko yang mereka bawa.
Mulailah membangun portofolio yang beragam, satu investasi pada satu waktu.
Pantau setiap investasi.
Terus belajar lebih banyak tentang investasi dan terapkan ilmunya

Rencana ini mungkin terdengar sangat sederhana bagi Anda saat ini, tetapi dibutuhkan banyak pemikiran, pemahaman, dan perhitungan untuk menyusun strategi investasi . Kita harus mempertimbangkan pengembalian, keamanan, jangka waktu investasi, dll. Pola pikir adalah hal lain yang perlu Anda kerjakan.

Berikut adalah daftar buku untuk membantu Anda mengubah pola pikir finansial Anda sama sekali. Jika Anda bukan penggemar membaca, Anda dapat melakukan riset dan memilih pelatih keuangan. Jika tidak, Anda juga dapat menggunakan sumber audio dan video untuk hal yang sama. Ada banyak podcast dan video YouTube untuk membahas setiap poin dalam hal pola pikir finansial.

Kembali ke opsi investasi, ada dua opsi investasi mendasar: Aset keuangan dan non-keuangan. Aset keuangan selanjutnya dapat diklasifikasikan ke dalam produk pendapatan tetap (Deposit tetap, PPF, dll.) dan produk terkait pasar (Saham dan reksa dana).

Aset non-keuangan terutama logam mulia dan real estat. "Aset non-keuangan" adalah istilah yang tidak jelas jika Anda mendefinisikannya dengan apa yang disertakan sebagai opsinya. Selanjutnya, inilah daftar opsi investasi yang paling ditunggu-tunggu yang dapat Anda jelajahi sebagai investor.

Ekuitas langsung: Sedikit berisiko, tetapi sangat berharga. Berinvestasi dalam saham menuntut seseorang untuk memahami cara kerja saham terlebih dahulu. Memilih saham yang tepat dan memilih jumlah waktu yang tepat untuk tetap berpegang pada investasi sangat penting di sini. Jika Anda seorang pemula, aplikasi seperti Varsity by Zerodha, Groww, dll. dapat membantu Anda memahami pasar, perdagangan, dan investasi.
Reksa dana: Reksa dana adalah perusahaan yang mengumpulkan uang dari Anda, yaitu investor dan menginvestasikannya dalam obligasi, pinjaman jangka pendek, dan saham. Portofolio reksa dana terdiri dari semua kepemilikan reksa dana. Reksa dana dibeli oleh investor. Ada beberapa jenis reksa dana; reksa dana utang, reksa dana ekuitas, dll. untuk beberapa nama. Berdasarkan portofolio investasi reksa dana, reksa dana ini diklasifikasikan sebagai salah satu kelas tersebut.
Dana penyedia publik: Karena PPF memiliki jangka waktu 15 tahun, peracikan bunga bebas pajak memiliki dampak yang signifikan, terutama dalam beberapa tahun terakhir masa jabatan. Ini juga merupakan investasi yang aman dari jaminan pemerintah atas uang Anda.
Deposit tetap: Dipilih oleh banyak orang, dihindari oleh banyak orang, FD tetap menjadi pilihan investasi yang berkonflik meskipun aman. Deposit Tetap menyimpan uang Anda untuk jangka waktu tertentu sebelum mengembalikannya dengan jumlah bunga tambahan yang Anda peroleh dari waktu ke waktu. Durasi deposito tetap bisa bervariasi.
Real estate: Rumit dan berisiko tinggi. Pilihan investasi ini membutuhkan pengalaman dan pemahaman mendalam tentang real estat. Ini juga membutuhkan jumlah uang yang lebih besar dibandingkan dengan opsi yang disebutkan di atas.
Logam mulia: Emas adalah pilihan yang paling umum saat ini, tetapi Anda dapat menggunakan logam mulia lainnya seperti perak, platinum, dll. Ini melibatkan sejumlah risiko tertentu di mana seseorang dapat menyimpan emas, atau biaya tambahan seperti membuat biaya (bisa naik hingga 25% dalam beberapa kasus). Anda dapat menghindari biaya dengan berinvestasi dalam koin emas atau batu bata. Dan jika Anda ingin membuat investasi Anda lebih aman sambil juga memulai dengan jumlah yang lebih kecil, emas kertas atau obligasi negara adalah cara yang tepat.
Skema pensiun, SCSS dan PMVVY: Ini adalah opsi investasi untuk warga lanjut usia.

Ini adalah tiga langkah sederhana untuk mengatur keuangan Anda. Ingat, jangan ada kata terlambat untuk mulai berinvestasi atau menabung. Kontrol Anda atas keuangan Anda adalah kunci untuk menghindari bertahun-tahun bekerja terlalu keras dan hutang . Pilih jalan Anda dengan bijak. Selamat berinvestasi!